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Ihre Vorteile im Über­blick

Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilien­finanzierung begleitet. Ganz egal, ob sie einen Bau­kredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilien­kauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grund­stücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungs­möglichkeiten aus­zuwählen.

  • Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau – beziehungs­weise Ihrer Kauf­kosten
  • Garantierter Fest­zins bis zur Rück­zahlung
  • Auch als Anschluss­finanzierung möglich
  • Nutzen Sie Riester-Zulagen, KfW-Darlehen und weitere Förder­programme
  • Wählen Sie die Lauf­zeiten und Tilgungs­möglichkeiten nach Ihren Bedürf­nissen
  • Miet­frei wohnen und so für später vor­sorgen
  • Kredit­absicherung möglich – für Sie und Ihre Familie

Was immer Sie vorhaben – mit der S-Baufinanzierung kommen Sie Ihren Zielen schnell näher. Schauen Sie hier, was alles für Sie drin ist:

Sollzins­bindung gebundener Sollzins p. a. effektiver Jahreszins p. a.
5 Jahre ab 3,94 % ab 4,01 %
10 Jahre ab 3,71 % ab 3,77 %
15 Jahre* ab 3,91 % ab 3,98 %

Die angegebenen Zinsbeispiele beziehen sich jeweils auf eine private Baufinanzierung in Höhe von mindestens 150.000 EUR für eine eigengenutzte Immobilie. Die Tilgung im Berechnungsbeispiel beträgt 3 % p.a.

Bei der Effektivzinsberechnung wurde unterstellt, dass der anfängliche Sollzins für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten.

* i.d.R. erfolgt anstatt einer 15-jährigen Sollzinsbindung ein Angebot eines Finanzierungsmixes

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 150.000 EUR, Sollzinsbindung 10 Jahre, 4,05 % p.a. fester Sollzins, 4,12 % p.a. effektiver Jahreszins, zzgl. Grundschuldeintragungs- und zzgl. Gebäudeversicherungskosten. Monatliche Rate 881,12 EUR, Gesamtzahl Raten 254, Gesamtlaufzeit 21 Jahre, 0 Monate, Gesamtsumme 222.617,57 EUR. (Stand 15.03.2023) Anschrift Darlehensgeber: Sparkasse Ansbach, Promenade 20, 91522 Ansbach

Ergänzende Angaben dazu finden Sie in unseren Baufinanzierungs-Rechnern:

Ihr nächster Schritt

Finanzieren Sie mit der S-Baufinanzierung Ihre Wunsch­immobilie. Sichern Sie sich ihre persönliche Finanzierungs­bestätigung oder vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.

Checkliste

Checkliste für die Finanzierung

Fragen für das Finanzierungs­gespräch

Finanzierungsmöglichkeiten
  • Welche Finanzierungs­möglichkeiten stehen mir zur Ver­fügung?
  • Gibt es staat­liche Förder­mittel, die ich nutzen kann?
  • Wie viel Eigen­kapital benötige ich?
Zinsen
  • Wie ist die aktuelle Zins­lage?
  • Kann man eine Zins­bindung vereinbaren?
  • Fallen Bereitstellungs­zinsen an?
Rückzahlung
  • Sind Sonder­tilgungen möglich, wenn ja in welcher Höhe?
  • Kann ich den Kredit auch früher zurück­zahlen?
  • Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder aus­fallen zu lassen?
Auszahlung
  • Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
Sonstiges
  • Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht statt­findet?
  • Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigen­tümer?
  • Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?

Benötigte Unter­lagen

Angestellte/Rentner
  • Gehalts-/Lohn­abrechnung der letzten drei Monate
  • Einkommens­bescheid Vorjahr
  • ggf. Einkommenssteuer­erklärung
  • Eigenmittel­nachweis (z. B. Konto­auszüge)
  • Aktuelle Renten­informationen
  • Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbst­auskunft
  • ggf. Nachweis zur privaten Kranken­versicherung
  • Nachweis über weitere Kredite
  • Mitteilung über drohende Insolvenz­verfahren oder voraus­gegangene Vermögens­abnahmen durch einen Gerichts­vollzieher in den letzten fünf Jahren
  • Personal­ausweis
Selbstständige benötigen zusätzlich
  • Einkommenssteuer­bescheide der letzten zwei Jahre
  • Unterschriebene betriebs­wirtschaftliche Auswertung
  • Unterschriebene Jahres­abschlüsse
  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
  • Gesellschafter­vertrag, sofern vorhanden
  • Aktueller Auszug aus dem Handels­register (maximal drei Monate alt)
  • Verflechtungs­übersicht bei zusammen­hängenden Gesell­schaften
Unterlagen zum Objekt
  • Kopie des Kauf­vertrags
  • Aktueller Grund­buchauszug
  • Objekt­angaben
  • Bauplan/ Grundriss­plan
  • Flurkarte/ Lage­plan
  • Bruttogrundflächen­berechnung
  • Wohn-/ Nutzflächen­berechnung
  • Kosten/Baukostenberechnung
  • Foto der Immobilie
  • Neubau: Bau­beschreibung
  • Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
  • Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne 
Ihr nächster Schritt

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Ansprechpartner

Ihre Spezialisten:innen und Ansprechpartner:innen vor Ort

Region Ansbach

Ansbach-Sparkassenplatz, Rügländer Straße, Martin-Luther-Platz, BrückenCenter, Feuchtwanger Straße, Eyb, Bruckberg,  Lichtenau,  Rügland, Sachsen, Weihenzell

Finanzierungsberaterin

Martina Arold

Telefon 0981 189-2541

 

Finanzierungsberaterin

Martina Arold

Telefon 0981 189-2541

 

Finanzierungsberaterin

Angela Bloß

Telefon 0981 189-2545

 

Finanzierungsberaterin

Angela Bloß

Telefon 0981 189-2545

 

Finanzierungsberaterin

Olga Breit

Telefon 0981 189-2542

 

Finanzierungsberaterin

Olga Breit

Telefon 0981 189-2542

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Immobilienmaklerin

Irina Völkner

Telefon 0981 189-5406

 

Immobilienmaklerin

Irina Völkner

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Immobilienmakler

Benedikt Nickl

Telefon 0981 189-5404

 

Immobilienmakler

Benedickt Nickl

Telefon 0981 189-5404

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

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Region Bechhofen

Arberg,  Bechhofen,  Burk, Ornbau,  Weidenbach,  Wieseth

Finanzierungsberaterin

Dorina Beschta

Telefon 0981 189-3641

 

Finanzierungsberaterin

Dorina Beschta

Telefon 0981 189-3641

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Dinkelsbühl

Dinkelsbühl,  Dürrwangen, Mönchsroth,  Schopfloch,  Weiltingen, Wilburgstetten

Finanzierungsberaterin

Melanie Bertleff

Telefon 0981 189-3841

 

Finanzierungsberaterin

Melanie Bertleff

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Finanzierungsberater

Stefan Schmidt

Telefon 0981 189-3842

 

Finanzierungsberater

Stefan Schmidt

Telefon 0981 189-3842

 

Immobilienmakler

Harald Lechler

Telefon 0981 189-5405

 

Immobilienmakler

Harald Lechler

Telefon 0981 189-5405

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Feuchtwangen

Dentlein,  Feuchtwangen,  Schnelldorf,  

Finanzierungsberater

Hermann Leistner

Telefon 0981 189-3541

 

Finanzierungsberater

Hermann Leistner

Telefon 0981 189-3541

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

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Region Heilsbronn

Heilsbronn,  Petersaurach

Finanzierungsberaterin

Ramona Schneider

Telefon 0981 189-2921

 

Finanzierungsberaterin

Ramona Schneider

Telefon 0981 189-2921

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Immobilienmakler

Benedikt Nickl

Telefon 0981 189-5404

 

Immobilienmakler

Benedickt Nickl

Telefon 0981 189-5404

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

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Region Herrieden

Aurach,  Burgoberbach,  Herrieden

Finanzierungsberaterin

Heike Böker

Telefon 0981 189-3241

 

Finanzierungsberaterin

Heike Böker

Telefon 0981 189-3241

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Immobilienmaklerin

Nadine Wattenbach

Telefon 0981 189-5408

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Leutershausen

Buch a. Wald,  Colmberg,  Flachslanden,  Lehrberg, Leutershausen,  Oberdachstetten,  

Finanzierungsberaterin

Silke Zahn

Telefon 0981 189-3642

 

Finanzierungsberaterin

Silke Zahn

Telefon 0981 189-3642

 

Immobilienmakler

Thorsten Flauger

Telefon 0981 189-5402

 

Immobilienmakler

Thorsten Flauger

Telefon 0981 189-5402

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Neuendettelsau/Windsbach

Neuendettelsau,  Windsbach

Finanzierungsberater

Herbert Wedel

Telefon 0981 189-3021

 

Finanzierungsberater

Herbert Wedel

Telefon 0981 189-3021

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Finanzierungsberater

Jürgen Joanidi

Telefon 0981 189-2543

 

Finanzierungsberater

Tobias Ginella

Telefon 0981 189-2544

 

Finanzierungsberater

Tobias Ginella

Telefon 0981 189-2544

 

Immobilienmaklerin

Irina Völkner

Telefon 0981 189-5406

 

Immobilienmaklerin

Irina Völkner

Telefon 0981 189-5406

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Rothenburg

Adelshofen,  Buch a. Wald,  Diebach,  Dombühl,  Gebsattel,  Geslau,  Insingen,  Neusitz,  Ohrenbach,  Rothenburg,  Schillingsfürst, Steinsfeld, Wettringen, Windelsbach, Wörnitz

Finanzierungsberater

Andreas Gubo

Telefon 0981 189-3342

 

Finanzierungsberater

Andreas Gubo

Telefon 0981 189-3342

 

Finanzierungsberaterin

Valentina Wolf

Telefon 0981 189-3343

 

Finanzierungsberaterin

Valentina Wolf

Telefon 0981 189-3343

 

Finanzierungsberaterin

Birgit Döhler

Telefon 0981 189-3344

 

Finanzierungsberaterin

Birgit Döhler

Telefon 0981 189-3344

 

Immobilienmakler

Thorsten Flauger

Telefon 0981 189-5402

 

Immobilienmakler

Thorsten Flauger

Telefon 0981 189-5402

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Region Wassertrüdingen

Arberg,  Ehingen,  Gerolfingen,  Langfurth,  Röckingen, Unterschwaningen, Wassertrüdingen, Wittelshofen

Finanzierungsberaterin

Ingrid Kohler

Telefon 0981 189-3741

 

Finanzierungsberaterin

Ingrid Kohler

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Immobilienmakler

Harald Lechler

Telefon 0981 189-5405

 

Immobilienmakler

Harald Lechler

Telefon 0981 189-5405

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

Vermietungsmaklerin

Saskia Engelhardt

Telefon 0981 189-5431

 

FAQ

Fragen und Antworten

Hier finden Sie häufige Fragen und deren Antworten rund um das Thema Baufinanzierung.

Wozu dient die Grundschuld?

Eine Grundschuld sichert ein Darlehen auf einer Immobilie im Grundbuch ab, d.h. kommt es zur Nichtrückzahlung des Darlehens durch den Schuldner, kann der Darlehensgeber mit Hilfe der Grundschuld die Zwangsversteigerung der abgesicherten Immobilie anstreben. Im Gegensatz zur Hypothek muss bei einer Grundschuld keine Forderung zum Zeitpunkt der Eintragung bestehen und sie muss nach Darlehensrückzahlung nicht gelöscht werden. Sie besteht als Eigentümergrundschuld weiter und kann anderweitig abgetreten werden. Das hat zur Folge, dass die Grundschuld in der Praxis einfacher zu handhaben ist und häufiger angewendet wird als die Hypothek.

Was versteht man unter Tilgung?

Als Tilgung bezeichnet man neben den Zinszahlungen die eigentliche Darlehensrückzahlung.

Was versteht man unter Herstellungskosten?

Die Herstellungskosten umfassen alle Kosten, die zur Herstellung einer Immobilie entstehen. Hierzu zählen u.a. Grundstückskosten, Erschließungskosten, Architektenhonorar, Baukosten, Außenanlagen, Gebühren und evtl. Vorfinanzierungskosten.

Was versteht man unter Erbbaurecht?

Das Erbbaurecht begründet das Recht, auf einem fremden Grundstück ein Gebäude zu errichten und zu nutzen. Der Erbbauberechtigte wird somit nicht Grundstückseigentümer. Er muss für die Nutzung den Erbbauzins zahlen. Es stellt ein grundstücksgleiches Recht dar und gibt dem Erbbauberechtigten während der Dauer des Rechtes Ansprüche, die einem Eigentümer weitgehend gleichkommen. Das Erbbaurecht ist vererblich und veräußerlich. Es stellt eine Belastung des Grundstücks dar und muss im Grundbuch eingetragen werden.

Was versteht man unter Eigenkapital?

Als Eigenkapital werden im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung alle Gelder bzw. geldwerten Leistungen, die zur Finanzierung der Immobilie herangezogen werden, verstanden, z. B. zuteilungsreife Bausparguthaben, Sparguthaben, Aktien und festverzinsliche Wertpapiere, Anteile an Investmentfonds, bereits bezahltes Grundstück.

Was ist der Effektivzinssatz?

Der Effektivzinssatz muss gemäß der Preisangabenverordnung vom Kreditgeber genannt werden. Der Effektivzins beinhaltet alle preisbestimmenden Faktoren, wie Sollzins, Disagio, Zahlungsweise, Sollzinsbindung, Tilgungsverrechnung, Bearbeitungspreise. Er ist höher als der Sollzinssatz und macht Angebote mit gleicher Sollzinsbindung vergleichbar.

Was versteht man unter Auszahlungskurs?

Prozentsatz des Darlehensbetrages, den der Darlehensnehmer nach Abzug des vereinbarten Disagios (Differenz zwischen dem Rückzahlungsbetrag = Nominalbetrag und Auszahlungsbetrag) erhält. Das Disagio ist unter bestimmten Voraussetzungen als Werbungskosten/Betriebsausgaben vom zu versteuernden Einkommen abziehbar.

Was steht in einer Baubeschreibung?

Die Gebäudeart, die Bauweise, die Außen- und Innenanlagen, das Baumaterial und Ausstattung werden in der Baubeschreibung dargestellt.

Was sind Grundpfandrechte?

Sowohl Hypotheken als auch Grundschulden sind Grundpfandrechte und müssen im Grundbuch eingetragen werden. Die Eintragung muss den Namen des Gläubigers und den Geldbetrag der Forderung enthalten.

Was sind Eigenleistungen?

Eigenleistungen stellen den Wert der persönlichen Arbeitsleistungen dar, diese lassen sich jedoch schwer bewerten. Zu beachten ist, dass Kosten für Material und Handwerkszeug anfallen, sowie ein erheblicher Zeitaufwand notwendig ist.

Was sind Anschaffungskosten?

Die Anschaffungskosten umfassen alle Kosten, die entstehen, um eine Immobilie zu erwerben. Hierzu zählen der Kaufpreis, evtl. Modernisierungs- oder Renovierungskosten, Gebühren und Provisionen (Makler, Notar, Kosten des Grundbuchamtes), Grunderwerbssteuer und evtl. Vorfinanzierungskosten.

Was ist ein Grundbuchauszug?

Vollständige Abschrift aller zu einem Grundstück bestehenden Grundbucheintragungen. Die rangrichtige Eintragung einer Grundschuld ist dem Darlehensgeber durch einen Grundbuchauszug nachzuweisen.

Was ist ein amtlicher Lageplan?

Der amtliche Lageplan ist eine Flurkarte, die von den Kataster- bzw. Liegenschaftsämtern erstellt wird und auf der die Lage der Immobilie verzeichnet ist.

Was beschreibt die Rangstelle?

Die Rangstelle gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen die Reihenfolge an, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös befriedigt werden. Die Rangstelle ergibt sich aus der zeitlichen Reihenfolge der Eintragung oder einer zusätzlichen Vereinbarung.

Was bedeutet Zinssicherheit - Sollzinsbindung?

Unter Sollzinsbindung versteht man die Dauer für die für beide Seiten, Kreditgeber und Kreditnehmer, der Sollzinssatz des Darlehens verbindlich ist.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzinssatz ist der vertraglich vereinbarte Jahreszins, mit dem das Nominalkapital verzinst wird. Er wird variabel oder fest vereinbart.

Was bedeutet Forwarddarlehen?

Darlehen, das bis zu drei Jahre vor Ablauf der vereinbarten Sollzinsbindung mit demselben oder einem anderen Kreditinstitut neu für den Zeitpunkt nach der Sollzinsbindung abgeschlossen wird. Das heißt, wenn Sie der Überzeugung sind, dass die Sollzinsen merklich steigen werden, dann können Sie Ihre Anschlussfinanzierung schon jetzt vereinbaren – auf dem günstigen Sollzinsniveau von heute. Das ist das Prinzip des Forwarddarlehens.

Was bedeutet Festdarlehen?

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen wird beim Festdarlehen bis zu einem vereinbarten Rückzahlungstermin nicht getilgt. Das Darlehen wird am Ende der vereinbarten Laufzeit komplett zurückbezahlt.

Was bedeutet Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen ist die gebräuchlichste Art einer Immobilienfinanzierung. Bei dieser Darlehensform bleiben die Zahlungen während der Sollzinsbindung gleich, wenn Sie einen festen Sollzinssatz gewählt haben. Bei einem variablen Sollzinssatz wird die Annuitätenrate bei jeder Änderung des Sollzinssatzes angepasst. Die Rate beinhaltet einen Sollzins- und einen Tilgungsanteil. Mit fortschreitender Laufzeit erhöht sich der Tilgungsanteil, da sich die Sollzinsen bei schrittweiser Tilgung verringern.

Warum benötigt man einen Kaufvertrag?

Der Eigentumswechsel einer Immobilie muss aufgrund des § 873 BGB von einem Notar beurkundet werden. Im Vertrag werden das Kaufobjekt, der vereinbarte Preis, die Zahlungsweise, der Zahlungstermin aufgeführt.

Wann fallen Bereitstellungszinsen an?

Banken müssen die bereitgestellten Kredite finanzieren. Dies erfolgt i.d.R. mit der Zusage der Kredite. Da zwischen der Zusage und der Auszahlung ein bestimmter Zeitraum liegt und die Banken in dieser Zeit das aufgenommene Geld nur kurzfristig zu einem geringeren Zins anlegen können, stellen Sie bis zur Auszahlung Bereitstellungszinsen in Rechnung.

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